– रिजर्व बैंक के परिपत्र में ग्राहक संरक्षण पर ज़ोर
– दस दिनों में आपके खाते से गया पैसा फिर आपके खाते में आ जाएगा
पुणे: पुणे समाचार
जहाँ एक ओर देश में डिजिटल लेनदेन तेजी से बढ़ रहा है वहीं अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन / ऑनलाइन बैंकिंग धोखाधड़ी के मामलों में भी वृद्धि देखी जा रही हैं। कई बार खाते में से पैसे कट जाते हैं जिससे खाताधारक अनजान होता है। लेकिन अब आपके पैसे आपको वापिस मिल जाएँगे, बशर्ते आप पैसे कटने के तीन दिनों के भीतर बैंक में शिकायत कर दें।
रिजर्व बैंक ने हाल में परिपत्र जारी किया है जिसमें ग्राहक संरक्षण पर ज़ोर देते हुए ग्राहकों की शिकायतों जैसे अनधिकृत लेनदेन, जिससे उनके खाते या कार्ड के नामे कोई राशि होती है तो तीन दिनों के भीतर शिकायत करने पर बैंक को दस दिनों के भीतर उनकी राशि का बिना शर्त भुगतान करना होगा। इस मामले में पुलिस से शिकायत करना या बीमा क्लेम करना, जैसी सारी औपचारिकताएँ बैंक को करनी होगी न कि ग्राहकों को। ग्राहक शून्य दायित्व का हकदार होगा, जब इस तरह से अनधिकृत लेनदेन होता है, जैसे बैंक की मदद से धोखाधड़ी / लापरवाही / कमी, चाहे लेनदेन रिपोर्ट ग्राहक द्वारा हो या न हो। तीसरे पक्ष द्वारा उल्लंघन होने पर जैसे न तो बैंक द्वारा न ग्राहक द्वारा बल्कि किसी और वजह से धोखाधड़ी हो और बैंक द्वारा ग्राहक को संबंधित अनधिकृत लेनदेन की सूचना दी जाती हो तथा तीन कार्य दिवसों में ग्राहक भी बैंक को सूचित करता है।
परिपत्र के अनुसार मोटे तौर पर, इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन को दो श्रेणियों में विभाजित किया गया है, रिमोट / ऑनलाइन भुगतान लेनदेन (ऐसे लेन-देन जिन्हें भौतिक भुगतान साधनों की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे कि इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, या बिना कार्ड (सीएनपी)लेनदेन), प्रीपेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट्स (पीपीआई), और आमने-सामने का लेनदेन, ऐसे लेन-देन जिसमें कार्ड या मोबाइल फोन आदि की आवश्यकता होती है, जैसे एटीएम, पीओएस आदि। ऐसे में बैंकों से कहा गया है कि वे उन प्रणालियों और प्रक्रियाओं का इस्तेमाल करें जिसमें ग्राहकों को सुरक्षित लगे।
बैंकों को कहा गया है कि इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन के लिए वे अपने ग्राहकों से एसएमएस अलर्ट और ई-मेल अलर्ट के लिए उपलब्ध कराएँ। ग्राहकों को एसएमएस अलर्ट भेजा जाना चाहिए, और पंजीकृत होने पर ईमेल अलर्ट भी। किसी भी तरह का अनधिकृत लेनदेन हो तो बैंक को सूचित करना चाहिए वहीं बैंक को भी ग्राहकों के लिए शिकायत दर्ज कराने की सुविधा 24 × 7 उपलब्ध कराना चाहिए जैसे वेबसाइट, फोन बैंकिंग, एसएमएस, ई-मेल, आईवीआर, टोल फ्री हेल्पलाइन, होम ब्रांच के लिए रिपोर्टिंग, आदि। इसके अलावा, शिकायत दर्ज करने के लिए कोई सीधी लिंक, रिपोर्ट के विशिष्ट विकल्प, अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के बारे में, बैंक द्वारा उनकी वेबसाइट के मुख पृष्ठ पर जानकारी प्रदान करनी होगी। ग्राहक से अनधिकृत लेनदेन प्राप्त होने पर, बैंकों को खाते में और अनधिकृत लेनदेन को रोकने के लिए तत्काल कदम उठाने चाहिए।
पर यदि जिन मामलों में नुकसान ग्राहक की लापरवाही से होता है, जैसे कि उसने भुगतान क्रेडेंशियल्स को साझा किया है या ग्राहक ने अनधिकृत लेन-देन पर बैंक की रिपोर्ट न की हो तो उसे संपूर्ण नुकसान उठाना होगा। ऐसे मामलों में जहाँ अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन में देरी न बैंक की वजह से होती है, न ही ग्राहक के कारण, बल्कि किसी और तकनीकी दिक्कत जब कोई विलंब होता है (चार से सात कार्य दिवसों के बाद प्राप्त संचार से बैंक) ऐसे लेनदेन के बैंक को सूचित करने में ग्राहक का हिस्सा, लेनदेन देयता, लेनदेन मूल्य या राशि में वर्णित राशि का ग्राहक अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्टिंग के बाद होने वाली किसी भी हानि को बैंक ले जाया जाएगा।
इस बारे में अधिक जानकारी ur circular DBOD.Leg.BC.86/09.07.007/2001-02 dated April 8, 2002 से प्राप्त की जा सकती है।